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PRINCIPAUX ENSEIGNEMENTS
✔ Avant de vous accorder un prêt, les prêteurs effectuent des vérifications de crédit.
✔ Il existe deux types de vérifications de crédit : les vérifications sans impact, qui n'affectent pas votre crédit, et les vérifications avec impact, qui l'affectent.
✔ Plus il y a de vérifications de crédit ou de demandes de renseignements plus elles peuvent affecter votre cote de crédit globale. Il est important de savoir lesquelles sont à éviter et lesquelles sont acceptables.
✔ Vous pouvez demander un prêt sans affecter votre crédit.
Si vous avez déjà emprunté de l'argent, demandé une carte de crédit ou payé un loyer, il est probable que le créancier (banque, propriétaire ou prêteur) ait effectué une vérification de crédit. Qu'est-ce qu'une vérification de crédit et a-t-elle une incidence sur votre cote de crédit?
Qu'est-ce qu'une vérification de crédit?
Une vérification de crédit a lieu lorsqu'une entreprise ou une personne demande l'accès aux informations contenues dans un rapport de crédit. Le rapport de crédit est un aperçu de votre historique financier - des demandes de cartes de crédit aux prêts que vous avez remboursés - que les bureaux de crédit, tels qu'Equifax et TransUnion, fournissent aux prêteurs afin qu'ils décident de vous accorder ou non un prêt.
Les deux types de vérifications de crédit
L'Agence de la consommation en matière financière du Canada fait la distinction entre une « vérification avec impact » et une « vérification sans impact ». Les vérifications avec impact sont des nouvelles demandes et peuvent inclure des vérifications par des employeurs potentiels, des propriétaires et des sociétés émettrices de cartes de crédit. Les vérifications sans impact sont des demandes que vous faites ou lorsqu'une institution financière ou un prêteur avec lequel vous êtes déjà en relation vous demande des informations actualisées. En voici quelques exemples :
Les vérifications de crédit affectent-elles votre cote de crédit?
Les vérifications sans impact n'affectent pas votre cote de crédit parce qu'elles ne montrent pas que vous cherchez activement à vous endetter davantage. Les vérifications avec impact, en revanche, apparaissent dans votre rapport et peuvent faire baisser votre cote de plusieurs points.
3 Conseils pour minimiser les vérifications de crédit avec impact
Ne demandez pas un crédit dont vous n'avez pas besoin
Le fait de solliciter fréquemment des crédits auprès de différents prêteurs a pour effet d'augmenter le nombre de vérifications avec impact figurant dans votre dossier. Faites preuve de discernement quant à la fréquence à laquelle vous demandez un crédit ou permettez aux prêteurs de vérifier votre cote.
Ne demandez pas de crédit à trop de prêteurs à la fois
Les demandes de renseignements sur le crédit peuvent rester dans votre dossier pendant au moins trois ans. Un grand nombre de demandes de renseignements incitera probablement les prêteurs à en demander la raison ; il est donc préférable de limiter leur nombre.
Mais si vous cherchez à obtenir un prêt, les prêteurs potentiels peuvent vérifier votre crédit. Si plusieurs vérifications avec impact sont effectuées sur une période de plusieurs semaines, les agences d'évaluation du crédit les traiteront comme une seule demande de renseignements.
Vérifiez que votre rapport ne contient pas d'erreurs
Il est conseillé de vérifier votre dossier de crédit une, voire deux fois par an auprès d'Equifax et de TransUnion. Si vous constatez une erreur dans votre rapport, il est de votre responsabilité de la signaler immédiatement. Consultez nos conseils pour contester votre dossier de crédit.
À un moment donné, tout le monde a besoin d'accéder au crédit – qu'il s'agisse de sa première carte de crédit, d'un prêt automobile ou d'un premier logement. Chez easyfinancière, nous croyons qu'il est important d'offrir aux Canadiens une aide financière pour leur permettre d'envisager un avenir meilleur. Parce que lorsque vous demandez un prêt auprès de nous, cela n'aura pas d'impact sur votre cote de crédit. En effet, nous effectuons une vérification de crédit sans impact, ce qui vous permet de savoir à quoi vous êtes admissible avant de décider de poursuivre la demande. Ce n'est que si vous décidez d'accepter le prêt que nous effectuerons une vérification de crédit avec impact pour achever le processus d'approbation.
Pour demander un prêt en sachant qu'il n'affectera pas votre cote de crédit, contactez votre succursale easyfinancière locale ou démarrez le processus en ligne.
Avis de non-responsabilité : Le présent contenu est fourni à titre informatif seulement et ne constitue pas des conseils financiers sur quelque sujet que ce soit.