Durée de lecture : 4 min
PRINCIPAUX ENSEIGNEMENTS
✔ Les erreurs figurant dans votre rapport de crédit peuvent être corrigées si vous savez comment les trouver.
✔ Si vous trouvez une erreur dans votre rapport de crédit, vous pouvez la contester gratuitement en ligne.
✔ La vérification régulière de votre rapport de crédit peut vous aider à repérer plus rapidement les erreurs potentielles.
Il peut arriver de temps à autre qu'une personne se voie refuser un prêt ou qu'elle ne puisse pas louer un appartement en raison d'une faible cote de crédit. Elle pense alors qu'il n'y a rien à faire et elle va essayer d'obtenir un prêt ailleurs.
Si vous avez déjà été dans cette situation, vous devez savoir comment vérifier votre cote de crédit pour vous assurer qu'elle est exacte et signaler toute erreur. Cela ne prend pas beaucoup de temps et pourrait vous permettre d'obtenir une cote plus élevée qui vous facilitera l'accès au crédit à des taux d'intérêt plus avantageux.
Trouver l'erreur
Les principales agences d'évaluation du crédit au Canada sont TransUnion et Equifax. Vous pouvez vous rendre sur leurs sites web et consulter gratuitement votre cote de crédit confidentielle. Alors pourquoi pas?
Voici ce qu'il faut vérifier :
1. Renseignements personnels : Vérifiez que votre date de naissance et votre adresse sont correctes, car les informations de crédit de quelqu'un d'autre peuvent se retrouver dans votre rapport si vous avez le même nom. Vérifiez l'orthographe de votre nom complet ainsi que votre numéro de téléphone et votre numéro d'assurance sociale.
2. Historique de paiements : Vérifiez tous les détails de chaque compte pour vous assurer que l'historique de vos paiements est exact. Vous avez peut-être payé une facture à temps, mais le rapport indique que vous avez des arriérés de paiement.
3. Renseignements antérieurs : Vérifiez le nombre d'années couvertes par le rapport. Le nombre maximum d'années prises en compte dans un rapport est généralement de six, en fonction du bureau de crédit. Si, par exemple, une facture impayée a été envoyée à un agent de recouvrement il y a neuf ans ou si la dette a été payée, elle ne devrait pas figurer dans votre rapport de crédit. Contactez directement l'agence d'évaluation du crédit pour que les anciennes informations soient supprimées de votre rapport.
4. Comptes que vous n'avez jamais ouverts : Vérifiez les demandes de crédit, les cartes de crédit, les marges de crédit, les prêts ou autres comptes que vous n'avez pas autorisés. Il peut s'agir d'un signe de fraude potentielle ou de tentative d'usurpation d'identité.
Contestation de l'erreur
Étape 1 : Rassembler les faits
La clé d'une contestation réussie d'une erreur, que ce soit par l'intermédiaire des créanciers ou de l'agence d'évaluation du crédit directement, est la preuve. Rassemblez des copies des reçus, des relevés bancaires, des factures de cartes de crédit et d'autres informations financières qui étayent votre rapport. Les erreurs relatives à un changement de nom ou d'adresse nécessitent simplement une vérification à l'aide d'un certificat de mariage ou d'un courrier adressé à votre nom, par exemple.
Étape 2 : Contacter le créancier
Traiter directement avec un créancier, plutôt qu'avec une agence d'évaluation du crédit, permet parfois de résoudre un problème plus rapidement. Il se peut que le créancier prenne moins de temps pour mettre à jour les agences d'évaluation du crédit et corriger l'erreur que si l'agence d'évaluation du crédit lance une enquête approfondie, ce qui peut prendre environ trois semaines.
Étape 3 : Contacter les agences d'évaluation du crédit
Les sites web TransUnion et Equifax vous indiquent comment contester des erreurs dans votre rapport de crédit par téléphone, par courrier ou au moyen de formulaires en ligne, ainsi que les détails à fournir, tels que le nom de l'entreprise du créancier concerné par l'erreur et la raison de la contestation. Si vous soupçonnez une fraude sur un certain compte, vous pouvez contacter la police et demander à l'agence d'évaluation du crédit de placer une « alerte à la fraude » sur ce compte. Cela permet de légitimer votre litige.
Étape 4 : Ajouter une déclaration du consommateur à votre rapport
Dans un scénario idéal, votre contestation aboutit à la correction de votre rapport de crédit par le bureau de crédit après que le créancier a reconnu l'existence d'une erreur. Mais que se passe-t-il si votre rapport reste inchangé et que vous n'êtes pas satisfait de l'enquête ? Dans ce cas, vous pouvez ajouter une déclaration à votre rapport de crédit, expliquant l'erreur que vous contestez et que vous avez des preuves documentées à l'appui. L'ajout d'une déclaration est gratuit.
Consultez régulièrement votre rapport de crédit
Une fois par an, vous pouvez obtenir une copie gratuite de votre rapport de crédit par courrier auprès de TransUnion et d'Equifax ; des copies en ligne sont également disponibles, moyennant des frais. En commandant une copie à TransUnion en janvier et une autre à Equifax en juin, par exemple, vous pouvez vérifier votre rapport de crédit tous les six mois. Plus vite vous trouverez une erreur, plus vite vous pourrez la corriger!
Avis de non-responsabilité : Ce contenu est destiné à des fins d'information uniquement et ne constitue pas un conseil financier sur quelque sujet que ce soit.