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PRINCIPAUX ENSEIGNEMENTS
✔ Une bonne cote de crédit peut vous aider à obtenir un taux d'intérêt plus avantageux sur des prêts à tempérament et des hypothèques.
✔ Suivre de simples règles permet d'améliorer rapidement et facilement votre cote de crédit.
✔ Le moment où vous payez et le montant que vous payez sont des facteurs importants pour bâtir votre cote de crédit.
Une bonne cote de crédit est un élément important de la vie, car elle vous aidera à obtenir des prêts, des hypothèques et des cartes de crédit. Une mauvaise cote de crédit peut vous empêcher d'emprunter de l'argent pour acheter ce dont vous avez besoin.
Heureusement, vous êtes maître de votre cote de crédit. Autrement dit, sa solidité et sa bonne santé dépendent de vos actions. Intégrez ces cinq habitudes financières dans votre vie pour être sûr de toujours avoir accès au crédit au meilleur taux possible.
1. Payez plus que le montant minimum
Rembourser le solde de votre carte de crédit est idéal, mais ce n'est pas toujours réaliste. Lorsque d'autres dépenses sont prioritaires, vous pouvez être tenté de ne payer que le solde mensuel minimum. Cependant, une bien meilleure habitude consiste à payer plus que le minimum, parce que :
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Le fait de n'effectuer que le versement minimum trop souvent peut faire baisser votre cote de crédit.
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Le versement minimum ne vous aidera pratiquement pas à rembourser votre dette au fil du temps.
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En payant plus que le minimum, vous aurez moins d'intérêts à payer le mois suivant.
2. Payez toujours à temps
Le respect des délais de paiement est un excellent moyen d'améliorer votre cote de crédit. La mise en place de versements automatiques pour les dettes récurrentes telles que les prêts à tempérament est une bonne habitude, car tout retard est conservé dans votre dossier de crédit pendant sept ans.
Une autre bonne habitude pour s'assurer de payer à temps consiste à mettre en place des versements automatiques ou à créer un aide-mémoire tel qu'un feuillet Post-it ou une alerte sur votre téléphone.
3. Ne conservez que le crédit dont vous avez besoin et diversifiez vos crédits
C'est un mythe de croire que, plus vous avez de cartes de crédit, meilleure sera votre cote de crédit. En réalité, plus vous avez de cartes de crédit, plus vous risquez de vous endetter. La plupart des experts recommandent de ne posséder qu'une ou deux cartes de crédit, car le type de crédit que vous possédez est l'un des cinq facteurs qui influencent votre cote de crédit. Ce qui vous aidera à améliorer votre cote de crédit, c'est de disposer d'une variété de crédits, tels qu'une carte de crédit, un prêt à tempérament et une hypothèque.
4. Maintenez vos soldes à un niveau bas
Un autre facteur qui affecte votre cote de crédit est la part de crédit disponible que vous utilisez. Il s'agit du taux d'utilisation du crédit (TUC). Le taux d'utilisation du crédit est le pourcentage que vous devez en crédit renouvelable (cartes de crédit, marges de crédit) par rapport au total du crédit disponible. Il constitue un facteur de détermination de votre cote de crédit. Pour déterminer votre TUC, additionnez le montant total du crédit auquel vous avez accès (toutes les cartes, marges de crédit, etc.) et soustrayez le montant de votre dette actuelle. Divisez ce que vous devez par le montant dont vous disposez et multipliez par 100. Par exemple, une carte avec une limite de 1 000 $ et un solde de 300 $ donne un taux d'utilisation de 30 %. Les experts estiment qu'un taux de 30 % ou moins est idéal.
5. Établissez de solides antécédents de solvabilité
La durée de vos antécédents de solvabilité est importante pour votre cote de crédit, car si vous avez l'habitude de payer vos dettes à temps, les prêteurs sont susceptibles de vous considérer comme un bon risque de crédit. Ainsi, si vous possédez une carte de crédit depuis de nombreuses années et que vous pensez vouloir la fermer parce que vous avez une autre carte, il est probablement préférable de conserver l'ancienne et de fermer la nouvelle.
Si vous respectez ces règles toutes simples, vous bâtirez un bonne cote de crédit en peu de temps! Pour en savoir plus sur les éléments qui influent sur votre cote de crédit, consultez l'article « Cinq erreurs qui peuvent nuire à votre cote de crédit ».
Avis de non-responsabilité : Le présent contenu est fourni à titre informatif seulement et ne constitue pas des conseils financiers sur quelque sujet que ce soit.