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PRINCIPAUX ENSEIGNEMENTS
✔ De simples décisions financières peuvent avoir une incidence importante sur votre cote de crédit. Sachez ce qu'elles sont et comment les éviter.
✔ Comme les agences d'évaluation du crédit examinent l'ensemble de votre dossier, il est fort utile de prendre de bonnes habitudes.
✔ Le crédit est une bonne chose lorsque vous l'utilisez à bon escient et que vous n'en utilisez pas plus que ce dont vous avez besoin.
Vous avez probablement déjà entendu parler d'une personne qui publie une vidéo sur une simple astuce de vie, par exemple comment accrocher des tableaux plus rapidement ou comment faire des œufs brouillés parfaits, et qui devient soudainement virale. Une personne l'aime, puis la partage, et d'autres personnes la partagent jusqu'à ce qu'elle se répande comme une vague dans un étang, dans toutes les directions, créant des réactions que personne n'aurait pu anticiper.
Lorsqu'il s'agit de votre argent et de votre cote de crédit, la même chose peut se produire lorsqu'une simple décision, bonne ou mauvaise, a un effet domino sur vos finances.
Pour conserver une bonne cote de crédit et éviter de la détériorer, voici cinq choses simples à éviter :
1. Effectuer le versement mensuel minimum
Les sociétés émettrices de cartes de crédit vous autorisent à effectuer un « versement minimum » chaque mois. C'est pratique, mais ce n'est pas dans votre intérêt si votre objectif est de vous libérer de vos dettes et d'établir un bonne cote de crédit.
En effectuant le versement minimum tout en continuant à utiliser votre carte de crédit, votre solde demeurera élevé. C'est l'un des éléments pris en compte par les agences d'évaluation du crédit lorsqu'elles attribuent votre cote de crédit.
Fixez-vous donc deux objectifs :
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Payez toujours plus que le versement minimum.
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Chaque mois, remboursez plus que ce que vous avez dépensé sur votre carte.
2. Retard de paiement
La vie est bien remplie et il arrive que l'on oublie de régler certaines factures à temps ou que l'on paie une facture avec un peu de retard en raison d'une dépense imprévue. Cela semble inoffensif et vous ne voyez pas de conséquences significatives dans l'immédiat. Cependant, tous les retards de paiement sont notés, même si ce n'est que d'un jour.
Dans la mesure du possible, mettez en place des versements automatisés pour régler les factures récurrentes à temps. Si ce n'est pas possible, utilisez l'horaire qui vous convient et fixez-vous un rendez-vous de 15 minutes avec vous-même pour payer vos factures. Chaque versement effectué à temps vous rapproche d'une meilleure cote de crédit et de taux d'intérêt plus bas, c'est pourquoi il vaut la peine d'éviter les retards de paiement.
3. Avoir trop de cartes de crédit
Parfois, les cartes de crédit préapprouvées arrivent par courrier comme par magie (et toujours à un moment où vous êtes à court d'argent !). Certaines sont assorties de cadeaux quand vous les acceptez.
Mais ce n'est pas de la magie. En outre, si vous assumez la responsabilité supplémentaire (et inutile) de prendre plusieurs cartes, il vous sera plus difficile de payer à temps plus que le minimum mensuel pour chacune d'entre elles. En effet, ce n'est pas le nombre de cartes qui fait baisser votre note de crédit, c'est la façon dont vous gérez les cartes multiples qui compte le plus. Votre cote de crédit peut rapidement passer de moyenne à médiocre.
4. Détenir et utiliser une part trop importante de votre crédit disponible
Le taux d'utilisation du crédit est le pourcentage que vous devez en crédit renouvelable (cartes de crédit, marges de crédit) par rapport au total du crédit disponible. Il constitue un facteur de détermination de votre cote de crédit. Pour déterminer votre taux d'utilisation de crédit, divisez votre solde par votre limite de crédit, puis multipliez par 100. Une carte avec une limite de 1 000 $ et un solde de 300 $ donne un taux d'utilisation de 30 %. Les experts estiment qu'un taux de 30 % ou moins est idéal.
5. Demandes de crédit trop fréquentes
La plupart des experts s'accordent à dire qu'on ne devrait pas détenir plus de deux cartes de crédit, car plus on a de cartes de crédit, plus la tentation est grande de s'en servir. Faire plusieurs demandes de cartes de crédit dans un court laps de temps nuit à votre cote car chaque demande est considérée comme une « enquête approfondie » de la part d'un prêteur qui vérifie votre crédit. Si vous faites l'objet de plusieurs enquêtes approfondies, votre cote perdra des points car les prêteurs ont tendance à considérer que c'est une indication que vous êtes à court d'argent ou que vous avez l'intention de vous endetter lourdement.
Garder une carte de crédit supplémentaire inutilisée en cas d'urgence peut sembler une bonne idée, mais en réalité, il vaut mieux ouvrir un compte d'épargne et l'alimenter régulièrement.
Des actions qui semblent anodines peuvent avoir des effets importants à long terme. Si vous évitez ces erreurs, vous aurez de bonnes chances d'améliorer votre cote de crédit ! Pour d'autres bonnes idées, consultez l'article « 5 habitudes pour bâtir une bonne cote de crédit ».
Avis de non-responsabilité : Le présent contenu est fourni à titre informatif seulement et ne constitue pas des conseils financiers sur quelque sujet que ce soit.