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PRINCIPAUX ENSEIGNEMENTS
✔ Vous pouvez rétablir votre crédit même si vous avez fait faillite.
✔ La faillite ne demeure pas indéfiniment dans votre dossier de crédit.
✔ Il est possible de se libérer de ses dettes en adoptant de meilleures habitudes financières.
Si vous connaissez des difficultés financières et avez été contraint à la faillite, vous vous demandez peut-être : « Et quoi maintenant? ». Et, « Quand vais-je pouvoir améliorer ma situation financière et rétablir mon crédit? ».
La durée et le moment peuvent varier, mais la bonne nouvelle demeure que c'est possible. Il faut d'abord se concentrer sur le remboursement des dettes et s'y tenir pour que votre faillite soit supprimée de votre cote de crédit.
Voici comment cela fonctionne :
Les deux principales agences canadiennes d'évaluation du crédit, TransUnion et Equifax,[1] recueillent des données provenant de diverses sources pour vous attribuer une cote de crédit. Après une faillite, chaque agence a son propre calendrier de mise à jour de votre dossier de crédit.
Supprimer une faillite de votre dossier de crédit
Dans la plupart des provinces, les deux agences d'évaluation du crédit suppriment une faillite de votre dossier de crédit six ans après votre libération. Toutefois, si vous déclarez une faillite plus d'une fois, elle reste inscrite dans votre dossier de crédit pendant 14 ans.
Être « libéré » signifie simplement que vous n'êtes plus considéré comme étant en faillite aux yeux de la loi.
Comment améliorer votre crédit en 5 étapes
Nul besoin d'attendre que votre proposition de consommateur ou votre faillite soit supprimée de votre dossier de crédit pour travailler sur les moyens d'augmenter votre cote de crédit et d'améliorer votre avenir financier en étant admissible aux meilleurs taux d'intérêts.
1. Instaurer de bonnes habitudes financières.
Il n'y a pas de durée fixe pour créer une bonne habitude. Tout dépendant de l'habitude en question, cela peut se produire rapidement ou prendre un peu plus de temps. Mais avec une attitude positive et le soutien de vos amis et de votre famille, vous pouvez bâtir un meilleur avenir financier, améliorer la façon dont vous gérez votre argent et ne plus jamais avoir à vous soucier de propositions de consommateurs ou de faillites. Pour plus d'idées, voir « Des habitudes financières intelligentes que vous pouvez acquérir rapidement. »
2. Comprendre votre rapport de crédit
Quelle que soit la date à laquelle vous avez déposé une proposition de consommateur ou déclaré faillite, il est bon de surveiller votre dossier de crédit. Une fois par an, vous pouvez obtenir une copie gratuite de votre dossier de crédit en ligne auprès de TransUnion et d'Equifax. Veillez à consulter le rapport en entier pour vous assurer qu'il ne contient pas d'erreur.
3. Payer les factures à temps.
Mettez en place des rappels de paiement dans votre téléphone ou des versements automatiques à partir de votre compte bancaire pour vous assurer que vous payez vos factures à temps. Les retards de paiement sont signalés aux agences de crédit et peuvent avoir un impact sur votre cote de crédit, ce qui rend plus difficile l'obtention de toute forme de crédit.
4. Créez un petit fonds d'urgence.
En déclarant faillite, vous vous libérez de certaines dépenses qui vous empêchaient de joindre les deux bouts. Vous pouvez maintenant essayer d'épargner un petit montant de chaque paie pour constituer progressivement un fonds d'urgence qui vous aidera à payer vos factures à temps.
5. Envisagez d'obtenir un prêt d'épargne.
Un prêt d'épargne est destiné à vous aider à faire fructifier votre épargne et à améliorer votre cote de crédit. Un montant fixe est placé sur un compte garanti et vous effectuez des versements abordables selon un calendrier déterminé pour ce montant. Vos versements sont signalés à l'agence d'évaluation du crédit, ce qui vous permet d'améliorer votre cote de crédit tout en épargnant. Voyez comment il est possible d'emprunter pour améliorer votre crédit.
En prenant ces mesures, à court et à long terme, vous établirez une bonne cote de crédit, augmenterez vos options financières et vous engagerez sur la voie d'un meilleur lendemain.
Avis de non-responsabilité : Ce contenu est destiné à des fins d'information uniquement et ne constitue pas un conseil financier sur quelque sujet que ce soit.
[1] Site web du gouvernement du Canada : Source : Consultation en juin 2023.