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Heureusement qu’on ne naît pas avec une cote de crédit!
Votre cote de crédit est un chiffre en constante évolution attribué par les agences d’évaluation du crédit tout au long de votre vie. Au début, avant d’emprunter quoi que ce soit, vous n’avez pas de cote parce que vous n’avez rien fait que les agences puissent examiner pour déterminer si vous savez gérer vos dettes.
Jusqu’au jour où ils vous repèrent sur leur radar lorsque vous obtenez une carte de crédit ou que vous signez votre premier contrat de téléphonie mobile. Par la suite, vous continuez d’avoir une cote de crédit qui fluctue en fonction de la façon dont vous payez vos factures et si vous remboursez vos dettes à temps et en intégralité.
Voici ce que les agences de crédit prennent en compte lorsqu’elles attribuent votre cote de crédit :
Versements en retard
Les versements en retard sont considérés comme un signe que vous pourriez ne pas être en mesure de rembourser votre prêt dans le futur. La raison du retard n’a pas d’importance non plus. Si l’échéance est fixée au samedi et que vous payez le samedi, le versement sera quand même considéré comme en retard si la banque le traite le lundi.
Tout ce que vous pouvez faire pour éviter les retards vous aidera à maintenir une meilleure cote. Pour obtenir plus de conseils sur la gestion des prêts et des versements, consultez 5 conseils pour bâtir une solide cote de crédit
Taux d’utilisation du crédit
Votre taux d’utilisation du crédit (TUC) est le pourcentage que vous devez en crédit renouvelable (cartes de crédit, marges de crédit) par rapport au total du crédit disponible. Il constitue un facteur de détermination de votre cote de crédit. Si vous pensez que votre taux d’utilisation du crédit est élevé, discutez-en avec un prêteur potentiel et demandez-lui si cela posera un problème.
Pas d’antécédents de crédit?
Il ne semble pas très juste de punir les personnes qui n’ont pas d’antécédents de crédit. Cependant, les cotes de crédit ne peuvent pas être générées lorsqu’il n’y a pas de renseignements à utiliser.
Heureusement, l’établissement d’un bon historique de crédit ne nécessite pas beaucoup de temps. Obtenir un prêt lorsque vous effectuez des versements réguliers et de façon prévisible et que vous les faites tous à temps peut vous aider à bâtir un bon crédit.
Trop de vérifications avec impact à votre dossier
L’Agence de la consommation en matière financière du Canada fait la distinction entre une « vérification avec impact » et une « vérification sans impact ». Les vérifications avec impact sont de nouvelles demandes et peuvent inclure des vérifications par des banques et des sociétés émettrices de cartes de crédit. Les vérifications sans impact sont des demandes faites par vous ou par une entreprise avec laquelle vous êtes déjà en relation pour obtenir des renseignements actualisés.
Alors qu’une « vérification avec impact » apparaît sur votre rapport et diminue votre cote de crédit de quelques points, les « vérifications sans impact » sont visibles seulement par vous et ne diminuent pas votre cote. Pour minimiser les vérifications avec impact, évitez de demander plusieurs cartes de crédit ou prêts.
C’est une chose de savoir que votre cote de crédit peut diminuer à la suite d’une vérification, mais c’en est une autre de savoir comment réparer et rebâtir votre crédit. Voici un plan pour vous mettre sur la bonne voie!
Élaborer un plan pour rebâtir le crédit
Les cotes de crédit évoluent lentement. Il faut du temps pour qu’un modèle se développe et démontre que vous gérez mieux vos dettes et votre crédit.
Si vous avez un prêt personnel, une ou plusieurs cartes de crédit ou une marge de crédit, la première étape pour rétablir votre crédit est de vous assurer que vous ne faites pas ce qui est mentionné ci-dessus, c’est-à-dire :
- Éviter les versements en retard
- Maintenir un faible taux d’utilisation du crédit
- Prendre une forme de crédit si vous n’avez pas d’antécédents, par exemple une carte de crédit garantie
- Essayer d’éviter tout ce qui pourrait entraîner un trop grand nombre de « vérifications avec impact » dans un court laps de temps
En outre, vous pouvez envisager de contracter un petit prêt à tempérament que vous pouvez facilement vous permettre et que vous pouvez rembourser rapidement.
Comment un prêt à tempérament peut-il vous aider à rebâtir votre crédit?
L’un des moyens de rebâtir son crédit est de contracter un prêt personnel. Cela peut sembler paradoxal, car vous avez peut-être entendu dire que le fait de demander davantage de crédit fait baisser votre cote. Toutefois, cette stratégie fonctionne lorsque vous effectuez tous les versements à temps et que vous remboursez le prêt de manière anticipée ou à temps.
Contrairement aux formes de crédit renouvelable, telles que les cartes de crédit et les marges de crédit, un prêt à tempérament expire le jour où il est entièrement remboursé et où votre dette est réglée.
- La récompense est à la hauteur de l’effort nécessaire pour rétablir le crédit parce que :
- Une meilleure cote peut mener à des taux d’intérêt plus bas sur les prêts à tempérament.
Des taux d’intérêt plus bas peuvent vous aider à réaliser certains de vos grands objectifs à long terme, comme l’achat d’une maison ou la création d’une entreprise.
Si vous avez des questions sur la façon dont un prêt à tempérament peut vous aider à rebâtir votre crédit, l’équipe de votre succursale easyfinancière locale est là pour vous aider. Il suffit de nous appeler au 1 888 502-3279 ou de passer à l’une de nos 400 succursales ou plus au Canada.
Avis de non-responsabilité : Ce contenu est destiné à des fins d'information uniquement et ne constitue pas un conseil financier sur quelque sujet que ce soit.