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Si vous avez du mal à effectuer vos versements sur prêt, vous n'êtes pas seul. Une récente enquête a révélé que plus d'un tiers des Canadiens et Canadiennes se disent trop endettés, et que 53 % d'entre eux ont du mal à payer leurs factures.
Si vous vous retrouvez à court d'argent un mois donné parce que vous avez eu des factures supplémentaires ou des dépenses inattendues, vous pouvez vous sentir dépassé par les versements réguliers de vos prêts ou de vos cartes de crédit. Cependant, ce n'est pas parce que vous êtes à court de fonds sont que vous n'avez plus d'options.
Voici comment vous préparer à une discussion franche avec votre banque ou votre prêteur afin de réduire votre stress et de vous remettre sur la bonne voie.
Plus vous agirez vite, mieux il en sera
Que vous soyez du genre à relever les défis ou que vous préfériez éviter les conversations difficiles, agir rapidement peut vous faciliter la vie. Si vous pensez que vous risquez de manquer une échéance, la meilleure façon de gérer votre situation, et la moins stressante, est d'avoir une discussion ouverte et honnête avec votre prêteur. Dites-lui que vous voulez résoudre le problème et que vous êtes ouvert aux solutions. Le fait d'être proactif peut faire la différence, et ce de plusieurs façons :
- Vous pouvez éviter les frais de versements en retard
- Votre cote de crédit ne sera probablement pas affectée
- Une agence de recouvrement n'a pas à intervenir
- Vous pouvez éviter que votre salaire soit saisi par le prêteur
Votre prêteur veut probablement vous aider
Vos amis vous conseilleront peut-être de ne rien dire si vous avez perdu votre emploi ou si vous n'êtes plus en mesure de rembourser votre prêt pour une autre raison. Cependant, une meilleure première étape peut consister à en parler à votre prêteur.
Expliquez-lui votre situation et n'hésitez pas à solliciter son aide. Il est plus que probable qu'il comprendra et suggérera d'autres moyens pour vous aider à rembourser le prêt. Par exemple, il peut simplement allonger la durée actuelle de votre prêt afin que les versements soient mieux adaptés à votre budget. Même si le remboursement prend plus de temps, vous serez en mesure de mieux gérer les versements. Prenons l'exemple d'un prêt de 5 000 dollars remboursé en 36 mois ou en 84 mois.
Montant du prêt : 5 000 $
Taux d'intérêt 29,99 %
Durée du prêt et versement mensuel
- 36 mois = 212,23 $
- 84 mois = 142,93 $
Prolonger la durée du réduit le versement mensuel de 69,30 $.
Une liste de contrôle pour vos discussions en matière d'argent
Avant d'appeler votre prêteur pour discuter de vos options, recueillez quelques informations de base. Voici une liste de détails importants à préparer :
- La raison pour laquelle vous avez du mal à rembourser votre prêt (maladie, perte d'emploi, enfant malade, accident, etc.).
- Votre situation professionnelle et les revenus de votre ménage.
- Le montant que vous pouvez (de manière réaliste) vous permettre de verser mensuellement sur le prêt.
- Le délai dans lequel vous pensez pouvoir recommencer à effectuer des versements.
- Détails des autres dépenses (prêt hypothécaire/loyer, services publics, autres prêts, etc.)
Les prêts sur salaire devraient être un dernier recours.
La décision de déclarer faillite a des répercussions à long terme. Cela vous permet d'éliminer vos dettes actuelles, mais sous certaines conditions. Votre cote de crédit sera affectée et il vous faudra beaucoup de temps avant de pouvoir à nouveau être admissible à un crédit.
Si vous collaborez avec votre prêteur pour trouver une autre solution :
- Vous conservez vos biens.
- Vous conservez vos cartes de crédit.
- Vous éviterez ainsi d'affecter durablement votre cote de crédit.
Voici comment easyfinancière peut vous aider
Chez easyfinancière, nous savons bien que la vie peut vous réserver des surprises. Nous travaillons en étroite collaboration avec nos clients pour les aider à se remettre sur la bonne voie et à rembourser leurs prêts.
Une solution au surendettement peut être un prêt de consolidation de dettes: il permet de rembourser toutes vos dettes et de les transformer en un seul prêt assorti d'un montant de versement mensuel fixe. Avec des modalités de prêt allant jusqu'à 84 mois, vous pouvez adapter le montant des versements à votre budget.
Que vous ayez du mal à gérer votre prêt actuel ou que vous vous demandiez si le moment est venu de consolider vos dettes, chez easyfinancière nous sommes là pour vous aider à obtenir le soulagement financier dont vous avez besoin tout en remettant vos finances sur la bonne voie.
N'hésitez pas à nous contacter si vous recherchez un soulagement financier, si vous avez des questions sur la gestion des dettes face à l'inflation ou si vous souhaitez ajuster votre prêt actuel. Visitez l'une de nos 400 succursales, appelez-nous au 1-888-502-3279, ou faites une demande en ligne pour un prêt allant jusqu'à 100 000 $.
Avis de non-responsabilité : Ce contenu est destiné à des fins d'information uniquement et ne constitue pas un conseil financier sur quelque sujet que ce soit.
