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PRINCIPAUX ENSEIGNEMENTS
✔ Le Canada offre de nombreuses options d'emprunt sûres et fiables pour aider les Néo-Canadiens à bâtir leur crédit.
✔ Les types de crédit les plus courants sont le crédit renouvelable (cartes de crédit et marges de crédit) et le crédit non renouvelable (prêts à tempérament).
✔ Consultez un expert en prêts avant d'emprunter. Il pourra vous recommander des options adaptées à votre budget.
Il faut beaucoup de temps, de détermination et d'argent pour quitter son pays et s'installer dans un nouveau pays. Il y a plein de choses à apprendre et pas toujours assez de temps pour tout comprendre. En tant que nouvel arrivant au Canada, vous pouvez être confronté à des difficultés financières au cours des premières années :
- Établir vos antécédents de crédit.
- Emprunter de l'argent.
- Lancer votre carrière.
- Financer l'achat d'une voiture familiale.
- Gérer vos dettes.
Heureusement, le Canada jouit d'une excellente réputation dans le monde pour ce qui y est de trouver des options d'emprunt sûres et fiables qui pourront vous aider à vous préparer un bel avenir financier.
Ce guide explique toutes vos options de crédit ainsi que tout ce qui est susceptible de nuire à votre crédit afin que vous puissiez comprendre quand et comment emprunter en toute confiance.
1. Cartes de crédit
On imagine mal la vie quotidienne au Canada sans cartes de crédit. Nous les utilisons pour nos achats d'épicerie, d'essence, de café et de couches pour bébés. Cependant, à force d'utiliser vos cartes de crédit pour tous vos achats, vous risquez de compromettre votre cote de crédit si vous dépensez au-delà de vos moyens et que vous ne remboursez pas votre solde chaque mois. En effet, une carte de crédit est une forme de « crédit renouvelable ».
Cela signifie que toute partie non payée du solde est reportée sur le mois suivant, de même que les intérêts dus. Il n'y a pas de date limite ou de date de fin pour le crédit. Tant que le crédit est disponible, il peut être utilisé. Ce n'est pas un problème si vous remboursez la totalité ou la plus grande partie du solde, mais ce n'est pas toujours possible. C'est là que réside le risque pour votre cote de crédit.
Votre crédit est compromis si :
- Vous êtes en retard dans vos échéances de versements.
- Vous faites la demande d'une nouvelle carte de crédit.
- Vous dépassez votre limite de crédit.
2. Marges de crédit
Les marges de crédit sont utiles, en particulier lorsque vous essayez encore de déterminer le coût de la vie dans un nouvel endroit. Ce type de crédit vous permet d'emprunter n'importe quel montant jusqu'à votre limite de crédit disponible, avec la possibilité d'effectuer le versement minimum ou de rembourser le solde à tout moment.
Les marges de crédit restent toujours actives; vous n'êtes pas obligé de faire une nouvelle demande de crédit chaque fois que vous avez besoin de fonds supplémentaires. Comme les cartes de crédit, les marges de crédit sont une forme de crédit renouvelable. Vous devez effectuer le versement minimum sur votre solde. De plus, vous êtes maître du temps qu'il vous faudra pour rembourser vos dettes. C'est bien si vous avez la discipline nécessaire pour rembourser rapidement, mais ce n'est pas très bon pour votre cote de crédit si :
- Vous êtes en retard.
- Vous avez des dettes importantes par rapport à vos revenus et à votre capacité à rembourser.
3. Prêts personnels
Les prêts personnels sont l'inverse du crédit renouvelable. Vous les remboursez au fil du temps et lorsque vous avez remboursé le montant emprunté plus les intérêts, les versements cessent. Pour rembourser un prêt personnel, vous effectuez des versements réguliers sur une période déterminée. On appelle ce type de prêts des « prêts à tempérament ». C'est la même chose.
Il existe deux types de prêts personnels :
Les prêts garantis impliquent un bien, comme votre maison ou votre voiture, que les prêteurs peuvent utiliser comme garantie du prêt. C'est ce qu'on appelle une sûreté. Si vous ne remboursez pas le prêt, les prêteurs peuvent vendre le bien pour rembourser le prêt. Les prêts garantis sont considérés comme moins risqués et sont donc généralement assortis de taux d'intérêt moins élevés.
Les prêts non garantis ne sont assortis d'aucune garantie, ce qui signifie qu'ils peuvent être assortis de taux d'intérêt plus élevés, car ils sont considérés comme un risque plus important. La plupart sont assortis de modalités de paiement souples, ce qui vous permet d'emprunter ce dont vous avez besoin en fonction de votre budget. Les prêts non garantis peuvent être utilisés pour consolider vos dettes, couvrir des dépenses inattendues, effectuer des améliorations domiciliaires, ou à chaque fois que vous avez besoin d'un soulagement financier.
Les étapes de l'obtention d'un prêt personnel
1. Choisissez un montant
Une calculatrice en ligne ou un entretien avec un représentant de votre succursale easyfinancière locale peut vous aider à déterminer le montant que vous pouvez emprunter en fonction de vos revenus et de vos dépenses.
2. Déterminez le temps dont vous avez besoin pour le rembourser
Un prêt peut avoir une durée de 9 mois à 84 mois. Plus la durée du prêt est longue, plus le montant des versements réguliers est faible.
3. Calendrier des versements
De nombreuses personnes trouvent pratique de faire coïncider le remboursement de leur prêt avec leur chèque de paie. C'est pourquoi la plupart des prêts offrent la possibilité d'effectuer des versements hebdomadaires, bihebdomadaires, bimensuels ou mensuels.
Pour en savoir plus sur les prêts à tempérament, consultez ce document d'information de 5 minutes.
Que vous cherchiez à consolider vos dettes, à couvrir vos factures et vos dépenses, à meubler votre nouvelle maison ou à acheter une voiture, easyfinancière peut vous aider. Nos prêts offrent des options de versement souples, même sans antécédents de crédit. Adressez-vous à l'un de nos experts en prêts dans votre succursale locale ou faites une demande en ligne dès aujourd'hui.
Avis de non-responsabilité : Ce contenu est destiné à des fins d'information uniquement et ne constitue pas un conseil financier sur quelque sujet que ce soit.
