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POINTS À RETENIR
✔ Qu'il s'agisse d'obtenir une carte de crédit, de faire une demande de prêt ou de louer un appartement, une vérification de solvabilité devra être effectuée.
✔ La vérification de solvabilité (communément appelée « enquête de crédit ») est chose courante au Canada et ne peut être effectuée qu'avec votre permission.
✔ Il y a deux types de vérifications de solvabilité : la vérification « rigide » (avec impact) et la vérification « souple » (sans impact). Les vérifications rigides sont celles qui peuvent avoir un impact sur votre cote de crédit.
Que ce soit pour une demande de carte de crédit, pour un emprunt, pour louer un appartement ou pour contracter un forfait de téléphonie mobile au Canada, ces entreprises ou ces personnes (avec votre permission) procéderont à une vérification de votre solvabilité. Il leur fournit un rapport indiquant vos antécédents en matière de crédit, votre score de crédit et votre solvabilité globale.
Qu'est-ce qu'une vérification de solvabilité et comment cela fonctionne-t-il?
Une vérification de solvabilité a lieu lorsqu'une entreprise ou une personne demande l'accès aux informations contenues dans un rapport de crédit. Votre dossier est un portrait instantané de vos antécédents financiers, allant des demandes de cartes de crédit aux prêts que vous avez remboursés. Votre dossier est conservé en toute sécurité dans l'une des deux agences d'évaluation du crédit au Canada, Equifax et TransUnion. C'est à eux qu'il incombe de fournir les informations sur votre dossier de crédit aux prêteurs afin qu'ils puissent décider si vous pouvez ou non emprunter de l'argent.
TYPES DE VÉRIFICATIONS
Il existe deux types de vérifications de solvabilité : rigide et souple. Une vérification rigide peut comprendre des enquêtes menées par des employeurs, des propriétaires et des sociétés émettrices de cartes de crédit. Une vérification souple est une demande que vous faites, ou se produit lorsqu'une institution financière ou un prêteur avec lequel vous êtes déjà en relation vous demande des informations actualisées.
En voici quelques exemples :
VÉRIFICATIONS DE SOLVABILITÉ RIGIDES (AVEC IMPACT)
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Demande de prêt pour un véhicule
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Demande de carte de crédit
- Prêt personnel ou prêt étudiant
VÉRIFICATIONS DE SOLVABILITÉ SOUPLES (SANS IMPACT)
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Vérification de votre cote de crédit (Equifax ou TransUnion)
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Offre de prêt « préapprouvée »
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Vérification des antécédents d'un employé
Les vérifications de solvabilité affectent-elles votre cote de crédit?
Les vérifications sans impact n'affectent pas votre cote de crédit parce qu'elles ne montrent pas que vous cherchez activement à vous endetter davantage. Les vérifications avec impact, en revanche, apparaissent dans votre rapport et peuvent faire baisser votre cote de plusieurs points.
Voici trois conseils pour réduire les vérifications avec impact :
1. Ne faites pas la demande d'un crédit dont vous n'avez pas besoin
Le fait de faire de fréquentes demandes de crédit (comme un prêt, une carte de crédit ou une marge de crédit) auprès de différents prêteurs entraîne l'apparition d'un plus grand nombre d'irrégularités dans votre dossier. Faites preuve de discernement quant à la fréquence à laquelle vous faites des demandes de crédit ou que vous permettez aux prêteurs de vérifier votre cote de crédit.
2. Limitez la fréquence de vos demandes de crédit
Les demandes de vérification de votre solvabilité peuvent demeurer dans votre dossier pendant au moins trois ans. Des demandes fréquentes tout au long de l'année inciteront probablement les prêteurs à se demander pourquoi vous en soumettez autant. Il est conseillé de limiter au minimum le nombre de ces vérifications. Si vous désirez obtenir un prêt, il n'y a pas de mal à ce que le prêteur fasse une vérification avec impact. Si plusieurs vérifications avec impact sont effectuées sur une période de plusieurs semaines, les agences d'évaluation du crédit les traiteront comme une seule demande de renseignements.
3. Examinez avec soin ce rapport pour toute erreur s'y trouvant
Il est conseillé de vérifier votre dossier de crédit une, voire deux fois par an auprès d'Equifax et de TransUnion. Si vous constatez une erreur dans votre rapport, il est de votre responsabilité de la signaler immédiatement. Consultez nos conseils pour savoir comment contester votre dossier de crédit.
Alors que vous construisez votre nouvelle vie au Canada, vous aurez probablement besoin d'accéder à un produit de crédit – qu'il s'agisse de votre première carte de crédit, d'un prêt personnel ou d'un prêt hypothécaire pour votre première maison. Chez easyfinancière, vous pouvez faire une demande d'augmentation de prêt sans que cela n'affecte votre cote de crédit. En effet, nous effectuons une vérification de solvabilité sans impact, ce qui vous permet de savoir à combien vous êtes admissible avant de décider de lancer la demande. Ce n'est que si vous décidez d'accepter le prêt que nous effectuerons une vérification de solvabilité avec impact pour conclure la procédure d'approbation.
Si vous avez besoin d'une aide financière ou si vous souhaitez améliorer votre crédit, nous pouvons vous aider. Communiquez avec votre succursale easyfinancière locale ou démarrez le processus en ligne.
Avis de non-responsabilité : Ce contenu est destiné à des fins d'information uniquement et ne constitue pas un conseil financier sur quelque sujet que ce soit.
