Qu’est-ce qu’un prêt épargne et est-il fait pour vous?

Date de publication : 23 septembre 2019
Piggy Bank

Si vous êtes un nouvel arrivant au Canada, un jeune qui vient tout juste de débuter sur le plan financier ou si vous avez déjà connu des problèmes de crédit ayant mené à une faillite ou une proposition de consommateur, vous savez qu’il peut être difficile d’établir un historique de crédit et d’améliorer sa cote de crédit.

Mais il existe un moyen pour économiser de l’argent tout en améliorant votre crédit, de façon à vous orienter vers un meilleur avenir financier. Cela s’appelle un prêt épargne.

Qu’est-ce qu’un prêt épargne et comment cela fonctionne-t-il?

Un prêt épargne est conçu pour vous aider à faire fructifier votre épargne et à bâtir votre cote de crédit, quel que soit votre historique de crédit. Un montant fixe est versé sur un compte sécurisé. Vous effectuez ensuite des paiements abordables, selon un calendrier établi en fonction de ce montant. Vos paiements réguliers et ponctuels sont signalés aux agences d’évaluation du crédit, ce qui vous permet de bâtir votre cote de crédit à chaque mois qui passe, tout en faisant fructifier votre épargne, que vous pourrez utiliser plus tard.

Est-ce une bonne solution pour vous?

Les Canadiens qui ont peu ou pas d’antécédents en matière de crédit se voient souvent refuser des prêts personnels et n’ont accès qu’à du crédit garanti. Ainsi, pour obtenir une carte de crédit garantie avec une limite de 1 500 $, par exemple, vous devez déjà avoir ce montant pour le donner en garantie au prêteur.

Mais que faire si vous n’avez pas d’argent à offrir en garantie? C’est là qu’intervient le prêt épargne! Il vous permet de sortir d'une situation où il vous est impossible d’obtenir du crédit. Car si vous ne pouvez pas obtenir de crédit, vous ne pouvez pas accroître votre cote de crédit et éventuellement obtenir d’autres types de prêts et de cartes de crédit à des taux d’intérêt plus bas.

Même si vous avez été approuvé pour un autre prêt, un prêt épargne peut être un moyen plus stable d’obtenir du crédit tout en faisant fructifier votre épargne.

 

Quels sont les avantages du prêt épargne?

  1. Il construit votre cote de crédit. En effectuant des paiements réguliers et à temps, vous augmentez votre pointage de crédit au fil du temps, car cela démontre votre engagement et votre capacité de payer, ce qui vous permettra d’obtenir plus facilement d’autres formes de crédit à des taux d’intérêt plus bas.
  2. Cela vous donne de la discipline pour épargner. Si vous avez eu de la difficulté à épargner dans le passé, un prêt épargne est une bonne façon de prendre l’habitude d’épargner de l’argent. Et c’est une habitude qui mérite d’être développée!
  3. Cela augmente votre confiance en vous. Lorsque vous savez que vous avez fait un pas important vers l’épargne et l’amélioration de votre cote de crédit, vous acquérez la confiance nécessaire pour prendre des décisions financières plus judicieuses dans l’avenir.
  4. Vous avez de l’argent à la fin. Une fois que vous avez terminé vos paiements, vous avez des économies que vous pouvez utiliser pour obtenir une carte de crédit sécurisée et continuer d’améliorer votre crédit, ou vous pouvez utiliser ces économies pour vous aider à vous sortir de vos dettes.

Si vous cherchez un bon moyen d'accéder à un meilleur crédit, easyfinancière offre un programme de prêt épargne garanti appelé creditplus. Vous n’avez rien à débourser à l’avance ; les fonds sont placés dans un compte sécurisé auquel vous pourrez accéder plus tard. Une partie de votre paiement aide à accumuler de l’épargne, tandis que les intérêts facturés permettent à easyfinancière de le traiter comme un prêt et de déclarer tous vos paiements à l’agence d’évaluation du crédit, de façon à établir votre cote de crédit.