Qu'est-ce que la consolidation de dettes, et est-ce une bonne option pour vous?

Date de publication : 19 septembre 2019
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ous êtes-vous déjà retrouvé dans une situation où vous semblez avoir trop de dettes et trop de paiements à faire chaque mois, ce qui met en péril l'atteinte de vos objectifs financiers? Une solution dont vous avez peut-être entendu parler est la consolidation de dettes. Mais qu'est-ce que c'est, et comment cela fonctionne-t-il?

La consolidation de dettes est un processus par lequel vous obtenez un nouveau prêt pour rembourser d'autres prêts. L’idée est de combiner, ou « consolider » vos dettes en une seule dette plus importante, habituellement avec de meilleures conditions de remboursement, comme des paiements mensuels moins élevés ou un taux d'intérêt plus bas. Cet outil peut vous aider à vous désendetter plus rapidement et à économiser de l'argent, en plus de faciliter la gestion de votre budget mensuel. On l'utilise souvent pour rembourser des dettes comme les prêts étudiants et les cartes de crédit. Pensez à la liberté d'avoir un seul paiement mensuel à faire plutôt que d'en avoir plusieurs!

Montrez-moi des chiffres : Un exemple de la façon dont la consolidation de dettes peut vous faire économiser de l'argent

Le tableau ci-dessous illustre à quel point c'est facile et combien on peut économiser en prenant trois dettes de carte de crédit et en les regroupant en un seul paiement facile.

 

3 CARTES DE CRÉDIT

1 PRÊT DE CONSOLIDATION

Taux d’intérêt

29,99 %

19,99 %

Paiement(s) mensuel(s)

216,00 $

182,50 $

Terme du remboursement

48 mois

48 mois

Nombre de paiements mensuels

3

1

Principal

6 000 $ (2 000 $ x 3)

6 000 $

Intérêts

4 368,05 $ (1 456,02 $ x 3)*

2 762,41 $

Total

10 368,05 $ (3 456,02 $ x 3)*

8 762,41 $

* montants arrondis

 

 

 

Intérêts   42 %

Intérêts   32 %

 

Principal  58 %

Principal  68 %

Dans l'exemple ci-dessus, vous payez 1 605,64 $ de plus en intérêts sur une période de quatre ans avec trois cartes de crédit au lieu d'un seul prêt de consolidation, ce qui représente presque autant que le solde d’une des cartes de crédit. En outre, avec un prêt de consolidation, votre versement mensuel est inférieur de 33,50 $. Vous gagnez sur tous les plans.