Qu’on est bien chez soi... Comment rembourser votre hypothèque plus rapidement

Date de publication : 23 septembre 2019
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Temps de lecture : 3 min.

 

PRINCIPAUX ÉLÉMENTS À RETENIR

  • Rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement peut vous faire économiser des milliers de dollars en frais d'intérêt.
  • Chaque année, environ un tiers des titulaires de prêts hypothécaires prennent des mesures afin de rembourser leur prêt hypothécaire plus rapidement.
  • Vous pouvez rembourser plus rapidement en effectuant des paiements forfaitaires, en augmentant le montant de vos paiements réguliers ou en augmentant la fréquence de vos paiements.
 

Chaque année, des Canadiens réalisent leur rêve de devenir propriétaires, et la plupart d'entre eux doivent financer leur achat au moyen d'un prêt hypothécaire. Les prix d'achat, les taux d'intérêt et les périodes d'amortissement peuvent varier, mais s’il y a une constante, c’est que chaque propriétaire veut payer le moins d'intérêts possible. C’est pourquoi, chaque année, environ le tiers des titulaires de prêts hypothécaires prennent des mesures pour réduire le montant total qu'ils doivent payer sur leur financement résidentiel.

Mais comment?

En fait, il y a plusieurs façons de rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement et d'économiser ainsi des milliers de dollars.

Une bonne chose à faire, avant d'obtenir un prêt hypothécaire, est de s'efforcer de verser une mise de fonds aussi élevée que possible. Plus vous êtes capable de payer au moment de l’achat, moins vous aurez à financer et à payer d'intérêts. Un autre moyen est bien sûr de magasiner pour obtenir les taux les plus bas possible, afin de payer moins d'intérêts pendant la durée de votre prêt hypothécaire. Enfin, vous devriez essayer de choisir l'amortissement le plus court possible en fonction de vos moyens. La période d'amortissement est habituellement de 25 ans, mais elle peut être plus longue ou plus courte. Si vous remboursez votre prêt hypothécaire sur une moins longue période, vos versements mensuels seront plus élevés, mais vous paierez moins d'intérêts au fil du temps, ce qui vous fera économiser beaucoup d'argent.

Si vous avez déjà un prêt hypothécaire, voici quelques bonnes façons de le rembourser plus rapidement.

Payez toutes les deux semaines

En choisissant des versements hypothécaires accélérés aux deux semaines, plutôt qu'un seul paiement mensuel, vous vous trouvez à faire un versement hypothécaire supplémentaire par année. (Il y a 52 semaines dans une année; si vous faites des versements toutes les deux semaines, cela fait 26 versements au total, soit l'équivalent de 13 versements mensuels au lieu de 12.) Sur la durée de votre prêt hypothécaire, cela représente de grosses économies. Par exemple, si vous avez un prêt hypothécaire de 300 000 $ sur 25 ans à 3 % d’intérêt, vous pourriez réduire votre hypothèque de près de trois ans et économiser environ 15 000 $.

Effectuez des paiements forfaitaires

Cela n'est pas toujours facile à faire. Lorsqu’on jongle avec une hypothèque et d'autres dettes et que le prix des biens et services de base semble augmenter constamment, on n’a pas l'impression qu'il va rester grand-chose à la fin du mois. Il est toutefois possible d’arriver à faire des versements supplémentaires sans trop de mal. Par exemple, si vous avez obtenu votre prêt hypothécaire auprès d'une caisse populaire (et bon nombre d'entre elles ont des taux plus bas et des modalités plus souples), vous pouvez utiliser votre ristourne annuelle pour effectuer un paiement supplémentaire. Plusieurs autres prêteurs autorisent également des paiements supplémentaires, qui peuvent atteindre annuellement jusqu’à 10 % ou plus du capital initial. Les paiements supplémentaires peuvent être mensuels ou annuels, selon les cas. Lisez attentivement votre contrat hypothécaire ou parlez-en à votre prêteur afin de connaître les règles touchant la fréquence et le montant des versements supplémentaires.

De nombreux Canadiens utilisent tout revenu additionnel – prime au travail, augmentation de salaire ou remboursement d'impôt, par exemple – pour payer un supplément sur leur prêt hypothécaire. Comme vous vivez déjà avec votre revenu régulier, ce surplus d'argent ne vous manquera pas si vous le consacrez à votre hypothèque.

Arrondissez vos versements hypothécaires

Une autre façon relativement simple de payer plus d'argent sur votre hypothèque (et de faciliter un peu votre budget mensuel!) est d'arrondir vos versements hypothécaires à un montant que vous pouvez vous permettre. Par exemple, si vous devez payer 578 $ aux deux semaines sur votre prêt hypothécaire, arrondissez ce montant à 600 $. Sur une période de 25 ans, vous aurez payé près de 8 000 $ de plus sur votre prêt hypothécaire – probablement sans même remarquer que vous payez 12 $ de plus toutes les deux semaines.

Tenez-vous informé

Une fois qu’ils ont obtenu un prêt hypothécaire, la plupart des gens se contentent de le rembourser et l'oublient. Pourtant, il est important de vous tenir informé des taux d'intérêt courants et de connaître les options qu’offre votre contrat hypothécaire. Par exemple, si les taux baissent et que vous avez un terme fixe, il peut valoir la peine de résilier votre hypothèque afin d’obtenir un meilleur taux. Ou encore, s’il est temps de renouveler votre terme hypothécaire et que les taux d'intérêt sont plus bas, vous pouvez garder vos paiements au même niveau, de sorte qu'une plus grande partie de votre paiement sera affecté au capital.

En remboursant votre prêt hypothécaire plus rapidement, vous avez plus d'argent dans vos poches – pour épargner en vue de la retraite ou d'autres objectifs à long terme – et la valeur nette de votre maison augmente plus rapidement. C'est une situation gagnant-gagnant!