Cinq bonnes habitudes pour bâtir une bonne cote de crédit

Date de publication : 23 septembre 2019
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Temps de lecture : 3 min.

 

PRINCIPAUX ÉLÉMENTS À RETENIR

 

  • Avoir une bonne cote de crédit peut vous aider à obtenir un taux d'intérêt plus bas sur un prêt à tempérament ou une hypothèque, par exemple.

 

  • Des pratiques simples peuvent vous aider à améliorer rapidement votre cote de crédit.

 

  • Le moment où vous payez et le montant que payez sont des facteurs importants dans l’établissement de votre cote de crédit.
 

L'établissement d'une bonne cote de crédit – qui vous permettra d’obtenir des approbations et de bons taux d'intérêt sur des choses comme des prêts à tempérament et des hypothèques – peut se faire en adoptant ces pratiques mensuelles.

1. Payez plus que le minimum

Idéalement, si vous avez une carte de crédit, vous devriez en ramener le solde à zéro chaque mois. Les agences d'évaluation de crédit examinent vos antécédents de paiement, ce qui est un facteur important dans l'établissement de votre cote de crédit. Donc, si vous utilisez votre crédit, mais que vous le remboursez intégralement, vous êtes en bonne voie d'obtenir une excellente cote de crédit. Un bon truc consiste à utiliser votre carte de crédit pour payer une dépense mensuelle récurrente, par exemple la facture de câblodistribution, puis de payer chaque mois à la date d'échéance ou juste avant. Un conseil : ne payez pas tout de suite, car vous voulez que l'utilisation du crédit et le paiement soient enregistrés. Si vous ne pouvez pas payer votre solde mensuel, payez plus que le minimum – ainsi, vous paierez moins d'intérêts à long terme et vous aurez un meilleur historique de paiements.

2. Payez toujours à temps

Chaque retard de paiement est enregistré dans votre dossier de crédit, et cet historique peut rester dans votre dossier jusqu'à 7 ans. Il est donc très important de toujours payer à temps, qu’il s’agisse d’un prêt à tempérament ou d’autre chose. Cependant, comme mentionné ci-dessus, ne payez pas trop vite; vous voulez vous assurer que votre utilisation du crédit et vos paiements soient enregistrés. Une bonne façon de vous assurer que vous payez à temps est de recourir à des paiements automatiques, ou de programmer une alerte de rappel sur votre téléphone.

3. Ne conservez que le montant de crédit dont vous avez besoin et ayez différents types de crédit.

Un mythe courant est de croire que plus on a de cartes de crédit, mieux c'est pour la cote de crédit. Or ce n'est pas vrai, parce que le fait d'avoir trop de crédit du même type augmente le risque de trop s’endetter. La plupart des experts conseillent d'avoir une ou deux cartes de crédit. Ce qui vous aidera à établir votre cote de crédit, c'est si vous avez différents types de crédit, comme une carte de crédit, un prêt à tempérament et une hypothèque. Les types de crédit dont vous disposez sont l'un des cinq facteurs qui affectent votre cote de crédit.

4. Gardez vos soldes bas

Un autre facteur qui influe sur votre cote de crédit est la proportion de votre crédit disponible que vous utilisez. C'est ce qu'on appelle le taux d'utilisation du crédit. La plupart des experts suggèrent que vous n'utilisiez pas plus de 30 % de votre crédit disponible. Cela signifie donc que si vous avez une carte de crédit avec une limite de 1 000 $, vous ne devriez jamais avoir un solde supérieur à 300 $.

5. Établissez une solide feuille de route

L’étendue de vos antécédents de crédit est très importante lorsqu'il s'agit de votre cote de crédit. En effet, si vous avez un long historique de paiements effectués à temps, les prêteurs sont plus susceptibles de vous considérer comme un bon risque de crédit. Ainsi, si vous avez une carte de crédit depuis de nombreuses années et que vous pensez à fermer ce compte parce que vous avez une autre carte, il est sans doute préférable de garder votre ancienne carte. Utilisez-la de temps à autre pour que votre compte reste actif.

Adoptez ces pratiques simples et, avant même de vous en rendre compte, vous serez en bonne voie d'obtenir une excellente cote de crédit!