5 choses à connaître avant de faire une demande de carte de crédit

Date de publication : 25 juillet 2016
Par :
Credit Card

Une carte de crédit est un bon outil pour faire des achats et établir un historique de crédit, mais si elle est utilisée de manière incorrecte, elle peut facilement ouvrir la porte à l’endettement excessif. Acquérir une forte compréhension des cartes de crédit est essentiel pour assurer que vous les utilisez efficacement. Voici cinq points clés à prendre en considération avant de soumettre une demande de carte de crédit.


Comment fonctionnent les cartes de crédit

Une carte de crédit est émise par une banque ou une société de carte de crédit et vous permet de faire des achats maintenant que vous payerez plus tard. Les taux d’intérêt sur les cartes de crédit varient en moyenne entre 13 % et 23 % par année en fonction du type de carte. Tant que vous remboursez l’argent que vous avez emprunté sur la carte à la fin de chaque mois, l’intérêt ne vous sera pas imputé. Vous n’êtes pas obligé de rembourser le solde total chaque mois, mais la société de carte de crédit exige un paiement minimum que vous devez payer chaque mois. Cependant, pour les avances d’argent, c’est-à-dire lorsque vous retirez de l’argent sur votre carte de crédit à votre banque ou à un guichet automatique, vous devez payer immédiatement des frais qui sont déduits de votre carte. Si vous ne payez pas le paiement minimum de votre solde, votre carte peut être suspendue.

Contrairement à un prêt à tempérament, qui consiste en un prêt que vous remboursez chaque mois pendant une période fixe dont les dates de début et de fin sont déterminées, vous pouvez utiliser une carte de crédit encore et encore sans devoir payer le solde complet avant une date de fin précise. C’est ce que l’on appelle la dette renouvelable. Les gens ont tendance à s’endetter plus lourdement avec les cartes de crédit qu’avec les prêts à tempérament, qui doivent être remboursés complètement dans un délai précis.


Les paiements sur votre carte de crédit définissent votre historique de crédit

Il est essentiel de comprendre l’effet qu’ont les paiements sur votre carte de crédit sur votre historique de crédit. L’historique de crédit retrace votre comportement de remboursement de la dette. Est-ce que vous payez à temps? Est-ce que vous payez le solde au complet? Est-ce que vous faites les paiements minimums seulement? Tout cela est enregistré sur votre historique de crédit. Les entreprises qui envisagent de vous donner le crédit, ou les services pour lesquels vous recevez quelque chose avant de le payer (tels que une forfait de téléphone ou une location d’appartement), voudront examiner le rapport sur votre historique de crédit au préalable.


Votre historique de crédit détermine votre cote de crédit

Votre cote de crédit est un numéro à trois chiffres qui est calculé en fonction de votre historique de crédit. Les numéros vont de 300 à 900. Les prêteurs utilisent ce numéro pour décider s’ils vous prêteront ou non. Plus le numéro est élevé, mieux c’est. Les bureaux de crédit, comme TransUnion et Equifax, sont des entreprises qui recueillent des renseignements sur votre historique de crédit pour le compte des sociétés de carte de crédit et des banques. Ils utilisent ces renseignements pour établir votre cote de crédit globale.

Bâtir une bonne cote de crédit est essentiel si vous souhaitez emprunter de l’argent à l’avenir. Voici quelques façons de bâtir un excellent cote de crédit : maintenez votre solde à un niveau égal ou inférieur à 30 % de votre limite de crédit; payez votre solde chaque mois avant la date limite; et payez toujours plus que le paiement minimum exigé.
 

Respectez une limite de crédit gérable  

Il se peut que les prêteurs potentiels considèrent une limite de crédit élevée comme étant une dette éventuelle, ce qui peut jouer en votre défaveur si vous cherchez à obtenir un prêt hypothécaire ou automobile. Il serait préférable de maintenir votre limite au montant que vous envisagez d’utiliser.

Quelle que soit votre limite, maintenez le rapport entre votre dette et votre limite de crédit le plus bas possible. Cela représente le solde existant de votre compte de carte de crédit par rapport au montant maximum que vous avez le droit de dépenser sur votre carte. Plus le rapport est bas, mieux votre cote de crédit sera élevée. En assumant que votre carte vous permet de dépenser un montant maximum de 1000 $, il est préférable de maintenir un solde d’au plus 30 % de ce montant, ou 300 $ dans cet exemple.
 

Comparez les différentes cartes de crédit

Comme pour toute autre décision financière, vous devez faire preuve de diligence raisonnable en comparant les différentes cartes et en choisissant une carte qui répond le mieux à vos besoins et votre style de vie.

En général, les gens qui n’ont pas d’historique de crédit commencent avec une carte sécurisée. Ces cartes sont garanties par un dépôt en espèces qui est généralement égal à la limite de votre carte de crédit. Donc, même si vous avez fait un dépôt en espèces afin de sécuriser tout argent que vous empruntez, vous devez tout de même payer des intérêts chaque fois que vous ne réglez pas votre solde en entier. Par ailleurs, les cartes de crédit non sécurisées, qui ne sont pas garanties par un dépôt en espèces ou tout autre type de garantie, ont une limite de crédit en fonction de vos revenus et de votre cote de crédit et ont généralement des limites de crédit plus basses, surtout s’il s’agit de votre première carte. Les gens qui n’ont pas d’historique de crédit peuvent soumettre une demande de carte non sécurisée s’ils ont un cosignataire autorisé qui serait chargé d’effectuer les paiements mensuels ou de régler le solde si vous n’êtes pas en mesure de le faire.

Comparez les taux d’intérêt et les frais de multiples cartes de crédit avant d’en choisir une. Les frais peuvent comprendre des frais annuels, des frais de transfert de solde, des frais de transaction étrangère, des frais de retard et des frais de dépassement de limite. De plus, plusieurs cartes sont associées à différents avantages et récompenses, tels que des options de remise en espèces ou des points applicables aux achats auprès de magasins et de fournisseurs précis. Choisissez une carte de crédit qui correspond à votre style de vie, vos intérêts et vos loisirs.

Si vous avez de la difficulté à obtenir une carte de crédit en raison d’une mauvaise cote de crédit ou de problèmes de dette antérieures, vous devriez soumettre une demande de prêt à tempérament à un autre établissement prêteur comme easyfinancial. Vous payez les prêts à tempérament chaque mois afin de réduire le prêt. Puisqu’il y a une date de début et une date de fin déterminées, vous êtes moins susceptible de vous endetter plus et vous pouvez commencer lentement à rebâtir votre crédit.    

L’utilisation responsable et le remboursement d’une carte de crédit fait partie intégrante du succès sur le plan financier. Le fait d’être pleinement informé de vos options vous permet de prendre la meilleure décision quant à une carte de crédit qui répond à vos besoins et à votre style de vie.