PRINCIPAUX ENSEIGNEMENTS
✔ Rembourser ses dettes est important, mais investir dans son avenir financier l'est tout autant. Vous pouvez faire les deux.
✔ En réduisant le montant de vos dettes, vous pouvez libérer de l'argent pour commencer à investir.
✔ L'un des avantages de l'investissement est l'intérêt composé, qui permet à votre argent de fructifier et à votre épargne de croître plus rapidement.
Aujourd'hui, le défi pour la plupart des Canadiens et des Canadiennes consiste à se libérer de leurs dettes tout en épargnant pour l'avenir. La bonne nouvelle, c'est que vous pouvez faire les deux, et que le résultat à long terme en vaut la peine. Voici comment réduire le paiement mensuel de vos dettes afin de trouver l'argent dont vous avez besoin pour investir et vous engager sur la voie d'un meilleur avenir financier.
Diminuer le montant de vos dettes
Vous exercez du contrôle sur le montant que vous consacrez à vos dettes chaque mois. La plupart des prêteurs sont ravis d'ajuster les conditions d'un prêt lorsque cela signifie que vous pouvez continuer d'effectuer vos versements à temps et d’établir une solide cote de crédit. Voici deux façons de réduire le coût mensuel de votre emprunt et de dégager des fonds supplémentaires pour commencer à investir.
1. Modifier les conditions du prêt
L'amortissement est la durée déterminée pour laquelle vous choisissez de rembourser le prêt. Demandez à votre prêteur s'il vous autorise à prolonger la durée de votre prêt. En augmentant la durée de remboursement de votre prêt, les versements diminueront. Vous paierez plus d'intérêts, mais vous dégagerez des liquidités supplémentaires pour investir.
Par exemple, imaginez que vous ayez un prêt de 8 000 $ à 9,9 % d'intérêt :
| Montant du prêt : 8 000 $ Taux d'intérêt : 9,9 % |
Amortissement 1 | Amortissement 2 |
| Durée du prêt | 3 ans | 5 ans |
| Montant du versement mensuel | 257 $ | 169 $ |
Économie: 88$
En prolongeant la durée du prêt de trois à cinq ans, vous économisez 88 $ sur chaque versement et pouvez commencer à investir immédiatement.
2. Consolider les dettes
Un prêt de consolidation de dettes est une bonne stratégie si vous avez plusieurs dettes à taux d'intérêt élevé, telles que des soldes de cartes de crédit, des prêts et des marges de crédit. Ce type de prêt permet de rembourser l'ensemble de vos dettes tout en offrant un seul versement mensuel qui est généralement moins élevé que le paiement de vos dettes combinées. Avec un versement moins élevé, vous pouvez commencer à investir.
Si vous ne savez pas laquelle de ces approches vous convient le mieux, communiquez avec un représentant d'easyfinancière à l'une de nos 400 succursales ou composez le 1-888-502-3279 pour obtenir des conseils gratuits sur l'emprunt et les prêts.
Commencez à investir plus tôt, et non plus tard
Maintenant que vous avez libéré de l'argent en réduisant vos versements, vous pouvez commencer à l'investir. Et lorsqu'il s'agit d'investir, le temps est votre ami. Grâce au concept simple des « intérêts composés », l'argent que vous investissez peut gagner de l'argent par lui-même, simplement en étant à la banque et en y demeurant. Ce n'est pas beaucoup au début, mais cela peut faire une énorme différence au fil du temps, car les intérêts que vous accumulez sont calculés chaque mois sur la base de l'argent que vous versez EN PLUS des intérêts que vous accumulez. Vous accumulez donc des intérêts sur les intérêts que vous avez déjà accumulés gratuitement. C'est ainsi que l'effet composé fait fructifier votre argent plus rapidement. Voici un exemple :
| Alain investit 100 $ par mois mais ne perçoit aucun intérêt. | Liam investit 100 $ par mois qui rapporte 4 % qui est composé mensuellement. | Ce que Liam gagne avec les intérêts composés | |
| Après un an | 1 200 $ | 1 326 $ | 126 $ |
| Après 10 ans | 12 000 $ | 14 874 $ | 2 874 $ |
| Après 30 ans | 36 000 $ | 69 735 $ | 33 735 $ |
Liam a accumulé 33 636 $ en intérêts composés parce qu'il a trouvé de l'argent à investir, qu'il a commencé tôt et qu'il a continué à le faire.
Ressources utiles
En prolongeant l'amortissement de vos prêts ou en consolidant vos dettes, vous libérez de l'argent à investir. Il vous faudra un peu plus de temps pour vous libérer de vos dettes et vous paierez plus d'intérêts, mais vos investissements seront déjà en croissance. Il existe de nombreux outils en ligne qui peuvent vous aider à calculer les versements de votre prêt en fonction de différentes durées, et d'autres qui illustrent l'effet des intérêts composés. Essayez de faire vos propres calculs en utilisant les ressources disponibles à easyfinancière.com :
- Expérimentez différents montants de prêt et différentes durées d'amortissement dans le site web d'easyfinancière.
- Estimez si un prêt de consolidation de dettes vous aiderait à réduire vos coûts mensuels. [LINK : Page des Prêts de consolidation de dettes
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