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PRINCIPAUX ENSEIGNEMENTS
✔ Lorsque vous commencerez à construire votre nouvelle vie au Canada, vous aurez peut-être besoin d'emprunter de l'argent pour couvrir des dépenses telles que l'achat de meubles pour votre maison, les frais de scolarité ou des dépenses imprévues.
✔ Le « prêt à tempérament » est l'un des moyens les plus courants et les plus pratiques pour les résidents permanents d'emprunter de l'argent, tout en établissant leur crédit.
✔ Il existe différents types de prêts à tempérament. Parlez-en à un expert en prêts qui pourra vous proposer la meilleure option en fonction de votre budget.
S'installer dans un nouveau pays et y construire sa vie et celle de sa famille peut être excitant, mais aussi intimidant, avec des coûts supplémentaires auxquels on n'est pas préparé. Vous aurez besoin d'acheter des meubles pour votre logement, un véhicule, des vêtements, sans compter les factures diverses et les besoins quotidiens. Pour faire face à toutes ces dépenses, vous serez peut-être obligé un jour d'emprunter de l'argent.
Vous n'êtes pas le seul. L'un des moyens les plus courants d'emprunter de l'argent et d'établir des antécédents de crédit au Canada est le « prêt à tempérament ». Ce type de prêt est un moyen pratique d'étaler le coût de l'emprunt dans le temps, en effectuant des versements adaptés à vos revenus et à votre budget. Si vous envisagez d'emprunter de l'argent, voici tout ce que vous devez savoir sur les prêts à tempérament.
Un prêt à tempérament pourrait-il vous convenir?
Si vous êtes un résident permanent du Canada, que vous avez besoin d'un prêt dans un but précis et que vous souhaitez le rembourser dans un délai déterminé, un prêt à tempérament pourrait être la solution. Il présente plusieurs avantages :
- Des montants de remboursement cohérents, qui vous aident à budgétiser les versements.
- À la fin du terme, votre prêt est entièrement remboursé.
- Vous pouvez choisir un versement hebdomadaire, bihebdomadaire, bimensuel ou mensuel en fonction du jour où vous recevez votre chèque de paie.
Comment fonctionnent les prêts à tempérament?
Les prêts à tempérament sont généralement utilisés pour répondre à un besoin spécifique, par exemple pour payer les frais de scolarité :
- Mobilier de maison
- Voyages et vacances
- Importantes réparations sur votre maison ou votre voiture
- Factures impayées
- Formation et perfectionnement des compétences
- Consolidation des dettes
Chaque prêt est assorti d'un ensemble de conditions, qui comprennent généralement les éléments suivants :
- Le montant du prêt
- La durée du prêt (le temps nécessaire pour rembourser la dette)
- Le taux d'intérêt
- Options de versements (fréquence des versements du prêt, par exemple hebdomadaire ou mensuelle)
Lorsque vous demandez un prêt, le prêteur prend en compte plusieurs aspects de votre vie financière, tels que vos revenus, vos dettes actuelles et votre cote de crédit canadienne. Les grandes banques et les coopératives de crédit peuvent être strictes dans leurs pratiques de prêt et vous refuseront un prêt si vous avez des dettes élevées ou une faible cote de crédit. Cela ne signifie pas pour autant que vous n'avez plus d'options.
Vous pouvez toujours être admissible à un prêt à tempérament auprès d'un autre prêteur spécialisé dans l'octroi de prêts aux personnes qui viennent d'arriver au Canada et qui n'ont pas assez de temps pour établir une cote de crédit élevée.
Comment rembourser un prêt à tempérament?
L'un des principaux avantages d'un prêt à tempérament est qu'il est assorti d'un calendrier de remboursement. Pendant la durée du prêt, vous effectuez des versements réguliers d'un montant fixe jusqu'à ce que le capital et les intérêts soient remboursés.
Ce type de prêt est très différent des crédits renouvelables, tels que les marges de crédit, qui n'ont pas de calendrier de remboursement et dont le remboursement peut prendre de nombreuses années. Un autre avantage des prêts à tempérament est que le montant des versements est toujours le même, ce qui facilite l'établissement d'un budget.
Types de prêts à tempérament
Les différents prêts à tempérament disponibles ont pour but de répondre à des besoins différents, c'est pourquoi il est toujours utile de demander conseil à un spécialiste des prêts qualifié pour savoir quel type de prêt est le meilleur choix pour vous :
Prêt personnel
Le montant d'un prêt personnel peut aller de 500 à 50 000 dollars, et vous pouvez dépenser l'argent comme bon vous semble. Vous pouvez demander un prêt garanti <<Jump link to call-out box>> en offrant une garantie - quelque chose que le prêteur peut vendre au cas où vous ne pourriez plus rembourser le prêt. Vous pouvez également demander à un cosignataire d'accepter de partager la responsabilité du prêt afin d'obtenir un meilleur taux d'intérêt.
Une fois le prêt approuvé, vous pouvez en négocier les conditions afin de l'adapter à votre budget et à votre calendrier de remboursement.
Prêts automobiles
Ils ont pour but de vous aider à payer l'acquisition d'un véhicule, qui devient alors la garantie du prêt. Les taux sont souvent inférieurs à ceux des prêts personnels. La durée peut aller jusqu'à sept ans. Vous pouvez obtenir une préapprobation pour un prêt automobile, ce qui vous permet d'acheter uniquement une voiture que vous avez les moyens de vous payer.
Prêts sur valeur domiciliaire
Ces prêts sont garantis par votre logement et sont généralement assortis de taux d'intérêt moins élevés que les prêts non garantis. En outre, elles proposent généralement des montants de prêt plus élevés (jusqu'à 100 000 dollars) et des durées de remboursement pouvant aller jusqu'à 20 ans, ce qui permet d'étaler les versements pour les rendre plus abordables.
Prêts à tempérament : questions fréquentes
Comment gérer votre prêt à tempérament
Ils sont faciles à gérer : une fois que vous avez fixé le terme, vous versez le même montant à chaque période de paie, ce qui vous évite les surprises. Pour faciliter encore les choses, vous pouvez mettre en place des versements automatiques réguliers à partir de votre compte bancaire afin de ne jamais manquer un versement.
Un prêt à tempérament peut-il améliorer votre cote de crédit?
Oui! Chaque versement effectué à temps contribue à améliorer votre cote. Voici d'autres moyens d'établir un bon crédit en tant que nouvel arrivant.
Comment puis-je augmenter mes chances d'obtenir un prêt à tempérament?
Si votre banque ou votre coopérative de crédit refuse votre demande, envisagez de vous adresser à un autre prêteur, tel que easyfinancière, qui examine l'ensemble de votre situation financière sans exiger d'antécédents de crédit.
Le prêt à tempérament easyfinancière
easyfinancière est plus qu'un fournisseur de services financiers de remplacement. Nous offrons aux emprunteurs des conditions de prêt qu'ils ne trouveront probablement pas auprès de leur banque ou de leur coopérative de crédit :
- Faites votre demande en quelques minutes, même sans antécédents de crédit.
- Obtenez des taux et des modalités de remboursement personnalisés et adaptés à votre budget.
- Une décision le jour même.
- Chaque versement effectué dans les délais aide à améliorer votre cote de crédit.
- Vous pouvez rembourser votre prêt par anticipation, sans pénalités
Pour savoir si un prêt à tempérament pourrait être la bonne option pour vous, appelez-nous au 1-888-502-3279, faites une demande en ligne ou passez à l'une de nos quelque 400 succursales au Canada.
Ce contenu est destiné à des fins d'information uniquement et ne constitue pas un conseil financier sur quelque sujet que ce soit.
