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PRINCIPAUX ENSEIGNEMENTS
✔ En tant que Néo-Canadien, vous devrez établir un nouvel historique de crédit, car les informations financières personnelles de votre pays d'origine ne voyagent pas avec vous.
✔ Un rapport de solvabilité est un peu comme votre curriculum vitae financier. Il comporte tous vos antécédents en matière de crédit et indique aux prêteurs comment vous l'utilisez.
✔ Les employeurs, les propriétaires, les banques et les sociétés de crédit utilisent votre rapport de solvabilité pour comprendre ce que vous devez, savoir combien vous avez emprunté et connaître votre historique de paiement. antécédents de versement.
Vous êtes arrivé au Canada avec vos affaires personnelles et vous avez commencé à établir vos racines. En revanche, vous laissez votre historique de crédit derrière vous. En effet, les pays ne partagent pas vos informations financières personnelles.
Cela signifie que vous devrez établir vos antécédents de crédit au Canada pour créer votre rapport de crédit. Voici comment ça marche : chaque fois que vous empruntez de l'argent, que vous payez un loyer ou que vous effectuez un paiement sur une carte de crédit, cette information vient s'ajouter à votre rapport de crédit canadien.
En voici un aperçu :
Qu'est-ce qu'un rapport de crédit?
Votre rapport de crédit comporte vos antécédents financiers et votre historique de crédit et indique aux prêteurs comment vous utilisez et gérez votre crédit. Au Canada, votre rapport de crédit est conservé par deux bureaux de crédit : Equifax et TransUnion. Avec votre permission, ils collectent, stockent et partagent vos informations de crédit avec des personnes (comme les employeurs) ou des entreprises (comme les banques).
Comment votre rapport de crédit est-il utilisé?
Que vous fassiez une demande de prêt, de logement ou d'emploi, les prêteurs, les propriétaires et les employeurs peuvent vous demander l'autorisation de consulter votre rapport de solvabilité, car il s'agit en quelque sorte de votre curriculum vitae financier. Il leur permet de consulter vos antécédents en matière de crédit, tels que le montant de vos emprunts, le montant de vos dettes et l'historique de vos versements. Voici un exemple de ce qui est inclus et non inclus dans un rapport de solvabilité :
Consultez la liste complète des renseignements contenus dans votre rapport de crédit.
Quels sont les codes figurant sur un rapport de crédit?
Les rapports de solvabilité utilisent des lettres et des chiffres pour que tout soit clair et ordonné. Les lettres désignent le type de crédit dont vous disposez. Par exemple, « R » correspond au crédit renouvelable comme les cartes de crédit ou les marges de crédit.
Les chiffres de 0 à 9 (à l'exception du 6 qui n'est pas utilisé) indiquent quand vous effectuez des versements. Par exemple, « 4 » désigne un versement en retard entre 90jusqu'à 119 jours. Les chiffres les plus bas sont donc toujours meilleurs que les chiffres les plus élevés.
NOMBRE VERSEMENTS EFFECTUÉS
0 Aucune cote parce que vous n'avez pas encore utilisé du crédit
1 Montant remboursé dans les 30 jours suivants la facturation.
2 Versement en retard : de 31 à 59 jours de retard.
3 Versement en retard : de 60 à 89 jours de retard.
4 Versement en retard : de 90 à 119 jours de retard.
5 Versement en retard : plus de 120 jours de retard, mais pas encore coté comme un « 9 ».
7 Versements périodiques effectués selon la gestion des dettes.
8 Reprise : Par exemple, un prêteur automobile reprend un véhicule lorsque vous n'effectuez pas vos versements.
9 Radiation pour mauvaise créance, ce qui signifie que la dette a été envoyée à une agence de recouvrement ou que vous avez fait faillite.
Voici un exemple du fonctionnement du codage : vous avez une carte de crédit et vous avez effectué un versement dans les 30 jours de son échéance. Cela apparaîtrait sur votre dossier de crédit sous la coteR1 –un R désignant Crédit renouvelable et 1 indiquant que le versement est payé dans les 30 jours suivant la facturation.
Rapport de solvabilité versus cote de crédit
Les bureaux de crédit et les agences d'évaluation du crédit reçoivent régulièrement des renseignements sur vos activités financières, comme le type de crédit dont vous disposez et le montant de vos dettes, et votre rapport de solvabilité enregistre ces activités et ces données. En soi, il ne s'agit que de renseignements.
Votre rapport de solvabilité devient important lorsque ces renseignements financiers et ces antécédents de crédit sont utilisés pour créer votre cote de crédit à trois chiffres. Les prêteurs se fondent sur votre cote pour déterminer votre admissibilité à un prêt. Les cotes de crédit varient entre 300 et 900. La valeur de la cote dépend de votre comportement en matière de crédit et de votre historique de paiement. Les mauvaises habitudes financières, telles que l'ou mission d'un versement ou des versements en retard, font baisser votre cote.
Où obtenir son rapport de crédit?
Vous pouvez obtenir une copie et consulter votre rapport de solvabilité gratuitement une fois par année auprès de chacun des deux bureaux de crédit du Canada, TransUnion et Equifax. En demandant un exemplaire en janvier et l'autre en juin, vous obtiendrez ainsi sans frais un aperçu de votre historique financier. Prenez le temps de vérifier l'exactitude des renseignements et de prendre connaissance de votre cote de crédit. Si vous remarquez des erreurs, voici comment les corriger.
Pour maintenir votre dossier en règle aujourd'hui et à l'avenir, veillez à adopter de bonnes habitudes financières, par exemple en payant à temps vos cartes de crédit, vos factures et vos emprunts.
Avis de non-responsabilité : Ce contenu est destiné à des fins d'information uniquement et ne constitue pas un conseil financier sur quelque sujet que ce soit.