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PRINCIPAUX ENSEIGNEMENTS
✔ La cote de crédit est un facteur important utilisé par les prêteurs pour déterminer si vous êtes admissible à un crédit, que ce soit un prêt, une carte de crédit ou une ligne de crédit.
✔ Les cinq éléments utilisés pour déterminer votre cote de crédit sont l'historique des versements, l'utilisation du crédit, l'historique du crédit, la composition du crédit et le nombre de vérifications de crédit effectuées par les prêteurs.
✔ Vous avez le pouvoir d'agir sur votre cote de crédit en adoptant des habitudes financières qui peuvent l'améliorer et non la dégrader.
C'est frustrant de savoir qu'on vous a refusé un prêt, une carte de crédit ou une demande de location à cause de votre cote de crédit. Et vous serez peut-être très étonné d'apprendre qu'un simple nombre à trois chiffres peut jouer un rôle aussi important dans votre capacité à obtenir un crédit.
En quoi consiste votre cote de crédit?
Votre cote est un nombre à trois chiffres compris entre 300 et 900. Plus ce nombre est élevé, mieux c'est. Une cote supérieure à 680 est considérée comme une bonne cote. Votre cote repose sur les renseignements que les banques et les sociétés de paiement partagent avec des organismes appelés « bureaux de crédit ». Il y a deux bureaux de crédit au Canada. Ils utilisent tous les deux les mêmes renseignements pour calculer votre cote. Avec votre autorisation, un prêteur peut contacter l'un de ces bureaux et lui demander de produire un rapport de crédit comprenant votre cote sur la base de vos antécédents de crédit.
En savoir plus sur les rapports de crédit, ce qu'ils contiennent et comment obtenir le vôtre gratuitement.
Pourquoi votre cote est importante
Les banques, les autres prêteurs et les propriétaires ne savent pas toujours grand-chose des personnes qui s'adressent à eux pour emprunter de l'argent, demander une carte de crédit ou louer un appartement. Ils ont besoin d'un moyen juste pour évaluer le risque de prêter de l'argent à quelqu'un qui peut ou non être en mesure de le rembourser. C'est là que votre cote de crédit entre en jeu. Une cote élevée est une bonne indication que vous serez en mesure de rembourser votre prêt ou de payer le loyer.
Les 4 parties de votre cote de crédit
La cote de crédit évolue constamment en fonction de la façon dont vous gérez vos dettes. Elle est fondée sur une combinaison de ces éléments :
L'historique de vos versements
Plus que n'importe quel autre élément, les versements en retard ou manqués affectent votre cote de crédit. Essayez d'effectuer le versement minimum avant la date limite.
Taux d'utilisation du crédit
Le taux d'utilisation du crédit est le rapport entre le montant que vous avez utilisé et votre crédit disponible. Les experts financiers estiment que le rapport idéal est de 30 %. Ainsi, si vous avez une limite de 6 000 $, essayez de ne pas utiliser plus de 2 000 $ à la fois.
Composition du crédit
Le fait de disposer de différents types de crédit, tels que des cartes de crédit, des prêts ou des lignes de crédit, indique que vous savez gérer vos dettes.
Vérifications de crédit
Le fait de demander trop souvent un crédit peut faire baisser votre cote, car cela laisse à penser que vous avez des difficultés financières. En savoir plus sur les vérifications de crédit.
Les bonnes habitudes financières qui améliorent votre cote
Votre cote reflète votre situation financière à un moment donné. Cela ne signifie pas que votre situation restera inchangée. Vous pouvez améliorer votre cote en adoptant de bonnes habitudes financières :
- Payez plus que le montant minimum sur les factures de cartes de crédit.
- Payez vos factures et votre loyer à temps.
- Ne conservez que le crédit dont vous avez besoin et diversifiez vos crédits.
- Maintenez vos soldes à un niveau bas.
- Établissez de solides antécédents de solvabilité
Tous ces sujets sont abordés en détail dans cet article de 4 minutes.
Les erreurs financières qui peuvent nuire à votre cote
Il est évident que les versements manqués ou en retard feront baisser votre cote. Mais ce ne sont pas les seuls. Voici d'autres facteurs et ces 5 erreurs courantes qui peuvent nuire à votre cote de crédit.
Lorsque vous demandez un prêt, nous procédons à des vérifications de solvabilité souples (sans impact) qui n'affectent pas votre crédit. En savoir plus sur
Voici trois facteurs qui peuvent nuire à votre crédit :
Ne pas avoir de crédit
Si vous n'avez jamais emprunté d'argent ni utilisé de carte de crédit, vous n'avez pas d'antécédents de crédit. Les prêteurs ne sauront pas si vous êtes suffisamment responsable financièrement. Un moyen d'améliorer votre cote de crédit sans antécédents de crédit est de contracter un prêt et de le rembourser.
Avoir un crédit insuffisant
En plus de vos dettes, les bureaux de crédit examinent aussi les types de crédit que vous possédez. Le fait d'avoir plusieurs types de crédits, par exemple un prêt personnel et une carte de crédit, est une bonne indication de votre capacité à bien gérer l'argent.
Trop de vérifications de solvabilité rigides (avec impact)
Lorsque vous demandez un crédit, le prêteur contacte l'un des bureaux de crédit et lui demande de créer un rapport de crédit à votre sujet. C'est ce qu'on appelle une vérification rigide (ou « avec impact »). Un trop grand nombre de vérifications peut donner l'impression que vous avez un besoin élevé de crédit, ce qui peut faire baisser votre cote.
Maintenir une bonne cote de crédit durant toute votre vie vous permettra d'emprunter de l'argent pour acheter ce dont vous avez besoin en bénéficiant de taux d'intérêt plus bas.
Vous avez besoin de reconstituer ou d'améliorer votre cote? Nous pouvons vous aider!
Si une banque a refusé de vous prêter de l'argent à cause de votre mauvaise cote de crédit, nous pouvons vous aider. Nous offrons des prêts personnels qui vous aident à reconstituer votre crédit. Votre demande n'affectera pas votre cote de crédit. Faire une demande aujourd'hui, rencontrez un représentant d'easyfinancière à l'une de nos 400 succursales ou composez le 1 888 502-3279.
Avis de non-responsabilité : Ce contenu est destiné à des fins d'information uniquement et ne constitue pas un conseil financier sur quelque sujet que ce soit.