PRINCIPAUX ENSEIGNEMENTS
✔ L'annulation d'une ou de plusieurs de vos cartes de crédit peut affecter votre cote de crédit.
✔ Lorsque vous annulez une carte, cela réduit votre crédit disponible et efface vos antécédents de crédit, deux éléments qui peuvent avoir une incidence sur votre cote de crédit.
✔ Comprenez l'impact de l'annulation d'une carte sur votre cote en obtenant une copie de votre rapport de crédit (ou « rapport de solvabilité »).
Selon l'Association des banquiers canadiens, 76,2 millions de cartes Visa et Mastercard sont en circulation au Canada.[i] Cela signifie que la plupart des gens ont plus d'une carte et que certains en ont probablement plusieurs. Si vous avez plusieurs cartes dans votre portefeuille et que vous remarquez que vous ne les utilisez pas toutes, vous pensez que vous devriez annuler celles que vous n'utilisez pas. Mais avant de le faire, lisez ce qui suit pour comprendre comment le fait de vous débarrasser d'une carte peut affecter votre cote de crédit.
L'importance de votre cote de crédit
La cote de crédit indique votre santé financière globale. Que vous fassiez une demande de prêt, de logement ou d'emploi, les prêteurs, les propriétaires et les employeurs peuvent vous demander l'autorisation de consulter votre rapport de crédit qui contient votre cote de crédit.
Lorsque vous annulez une carte de crédit, votre cote en est affectée. Avant de passer à l'étape suivante, examinez les renseignements qui suivent pour vous aider à déterminer si vous devez le faire.
Trois façons dont l'annulation d'une carte de crédit affecte votre solvabilité
1. Cela réduit le montant de votre crédit disponible
Posséder deux ou trois cartes de crédit et régler le solde régulièrement et à temps est un moyen idéal de bâtir un bon crédit. Cela montre que vous êtes responsable et digne de confiance. Mais si vous décidez d'annuler votre seule carte ou l'une des deux que vous possédez, vous pouvez vous attendre à ce que votre cote de crédit diminue.
2. Cela affecte le taux d'utilisation de votre crédit
Votre crédit disponible est le montant total que vous pourriez emprunter aujourd'hui en utilisant toutes vos cartes et lignes de crédit. Le montant que vous utilisez s’appelle le taux d'utilisation du crédit (TUC). Un bon TUC est de 30 %. Voici comment cela fonctionne :
Supposons que vous ayez trois cartes de crédit et que chacune d'entre elles ait une limite de crédit de 6 000 dollars. Votre « crédit disponible » total est de 18 000 $ (6 000 $ multiplié par 3). Si vous devez 1 800 $ sur chaque carte (soit un total de 5 400 $), vous n'utilisez que 30 % des fonds disponibles. C'est bien.
Cependant, si vous n'avez qu'une seule carte de crédit, avec une limite de 6 000 dollars, et que vous devez 5 400 dollars, cela signifie que vous utilisez 90 % de votre crédit disponible, ce qui nuira à votre cote de crédit. Par conséquent, si l'annulation d'une carte de crédit entraîne un TUC supérieur à 30 %, il est préférable d'attendre d'avoir remboursé une plus grande partie de votre dette.
3. Vos antécédents de crédit sont effacés
Lorsque vous annulez une carte de crédit, vos antécédents auprès du prêteur sont effacés, y compris vos bons antécédents. Ainsi, si vous êtes jeune ou que vous êtes arrivé récemment au Canada et que vos antécédents de crédit sont faibles, vous pouvez rembourser l'une de vos cartes, mais pas l'annuler.
Connaître sa cote de crédit
Vous pouvez obtenir une copie et consulter votre rapport de crédit gratuitement une fois par année auprès de chacun des deux bureaux de crédit du Canada, TransUnion et Equifax. En demandant un exemplaire en janvier et l'autre en juin, vous obtiendrez ainsi sans frais un aperçu de vos antécédents financiers. Prenez le temps de vérifier l'exactitude des renseignements et de prendre connaissance de votre cote de crédit. Si vous remarquez des erreurs, voici comment les corriger.
Est-ce une bonne solution pour vous ?
Si vous avez du mal à gérer plusieurs cartes et à effectuer vos versements à temps, ou si vous avez une carte de crédit que vous n'utilisez peut-être pas, l'annulation d'une carte peut être la solution. La meilleure façon de décider si cette approche vous convient est de comprendre où en est votre crédit aujourd'hui et comment conserver de bonnes habitudes financières qui vous aideront à minimiser l'impact que l'annulation peut avoir sur votre cote de crédit.
Avis de non-responsabilité : Ce contenu est destiné à des fins d'information uniquement et ne constitue pas un conseil financier sur quelque sujet que ce soit.
[i] Focus: Cartes de crédit Statistiques et faits. Statistiques de l'ABC sur les cartes de crédit en janvier 2021. Publié le 31 mars 2023.
